ऋण /पर्सनल लोन को भी कर सकते हैं आसानी से मैनेज

• इन दिनों ऐसे परिवारों की संख्या बहुत बड़ी हैं, जिन्होंने होम लोन ले रखा है और उन्होंने साथ ही कार या वाहन ऋण भी लिया हुआ है

नई दिल्ली. लोगों के नाम पर कई क्रेडिट खाते होना असामान्य नहीं है। तथ्य यह है कि ऐसे परिवारों की संख्या बहुत बड़ी हैं, जिन्होंने होम लोन ले रखा है और उन्होंने साथ ही कार या वाहन ऋण भी लिया हुआ है। यह लोन (कर्ज या ऋण) सुरक्षित हैं लेकिन पर्सनल लोन नहीं। इसका मतलब यह है कि इनके लिए कोलेटरल (संपार्श्विक) की आवश्यकता नहीं होती है।

क्रेडिट कार्ड की तुलना में ब्याज दर काफी कम होता है

पर्सनल लोन में सुरक्षित लोन की तुलना में अधिक ब्याज दर होती है। हालांकि, इनका पुनर्भुगतान लचीला होता है। क्रेडिट कार्ड की तुलना में ब्याज दर काफी कम होता है। बाजार में आज विभिन्न प्रकार के ब्याज दरों और प्रतिस्पर्धात्मक प्रस्तावों पर व्यक्तिगत ऋण देने वाले कर्जदाताओं की भीड़ है, जो व्यक्तियों को क्रेडिट के लिए सुपर-ईजी और तत्काल कर्ज प्राप्त करने में सक्षम बनाता है। यदि आपके पास कई पर्सनल लोन अकाउंट्स हैं, तो यह जरूरी नहीं है कि आप कर्ज में डूबे हुए हैं। प्रभावी प्रबंधन से आप स्थिति को नियंत्रण से बाहर जाने से रोक सकते हैं और धीरे-धीरे इन कर्ज से उबर भी सकते हैं। आइए, कई पर्सनल लोन खातों को प्रबंधित करने के लिए कुछ सिद्ध सुझावों पर ध्यान दें।

अपने मासिक क्रेडिट कार्ड बकाया से पहले पर्सनल लोन ईएमआई का भुगतान करें

अपने क्रेडिट कार्ड खाते का बकाया से पहले अपने पर्सनल लोन खाते की अपनी मासिक ईएमआई चुकाना उचित है - इसका कारण यह है कि पर्सनल लोन पर चूक और देर से भुगतान का आपके क्रेडिट स्कोर पर क्रेडिट कार्डों पर चूक / देर से भुगतान से अधिक प्रभाव होता है। पर्सनल लोन में चूक गंभीर हो सकती है, जिससे आपका सिबिल स्कोर 50 अंक तक कम हो सकता है। जब आपके पास कई लोन खाते हैं, तो आप अक्सर धन की कमी महसूस करते हैं। इस तरह के किसी भी परिदृश्य में यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने भुगतानों को प्राथमिकता दें।

अतिरिक्त क्रेडिट कार्ड लोन न लें

इस बिंदु का महत्व समझना बेहद जरूरी है। यदि आप कई लोन अकाउंट होने के बाद भी आप चुकाने की किसी योजना को बनाए बिना अतिरिक्त क्रेडिट कार्ड लोन लेते हैं तो आपके लिए खतरा कई गुना बढ़ सकता है। क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें लगभग 35-40% प्रति वर्ष होती है। ऐसे में क्रेडिट कार्ड का लोन ज्यादा होने पर आपको उच्च न्यूनतम भुगतान करने के लिए मजबूर किया जाएगा, जो उस महीने में आपकी जेब में काफी कम पैसा छोड़ेगा।

एक समय में एक ही लोन समय से पूर्व खत्म करने पर ध्यान दें

अब यह तो पूरी तरह से इस बात पर निर्भर करेगा कि आपके पास मौजूद लोन खातों की संख्या कितनी है। यदि आपके पास दो लोन हैं, तो आप कुछ महीनों में अपने एक लोन अकाउंट को बंद करने का प्रबंधन कर सकते हैं, लेकिन यदि आपके पास तीन लोन हैं, तो इसे बहुत ज्यादा की श्रेणी में लिया जाएगा।जब आप प्री-क्लोजिंग (नियत तिथि से पहले) पर ध्यान केंद्रित करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपने पहले सबसे अधिक ब्याज दर वाला खाता बंद किया है और अपने क्रेडिट कार्ड खातों से पहले लोन खातों को प्री-क्लोज करना चाहिए।

बैलेंस ट्रांसफर या डेट कंसोलिडेटेशन (ऋण समेकन) लोन चुनें

कई स्रोतों से लोन को मैनेज करने का सबसे अच्छा तरीका है डेट कंसोलिडेटेशन (ऋण-समेकन) लोन प्राप्त करना। सभी लोन को एकल स्रोत की ओर ले जाना है। सभी बैंक आपको एक डेट कंसोलिडेटेशन लोन की पेशकश नहीं करेंगे और यदि आपको ऐसा लोन प्राप्त करना है तो आपकी रीपेमेंट हिस्ट्री यानी पूर्व में किस्तों का भुगतान सही समय पर होना चाहिए, जिससे आपका क्रेडिट स्टोर उच्च रहेगा। डेट कंसोलिडेटेशन लोन आम तौर पर पर्सनल लोन की तुलना में ब्याज की थोड़ी अधिक दरों के साथ आते हैं। ज्यादातर टॉप निजी बैंक ही डेट कंसोलिडेटेशन लोन देते हैं। इसलिए अपने बैंक से पता करें कि क्या वह आपको इस तरह का लोन दे सकता है। आमतौर पर बैंक डेट कंसोलिडेटेशन लोन को मंजूरी देते समय रोजगार की स्थिरता, क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई और बैंक के साथ संबंध सहित कई मापदंडों को देखते हैं।

मासिक भुगतानों का प्रबंधन करने के लिए छोटे ऋण न चुनें

आपको एक या एक से अधिक लोन की ईएमआई चुकाने के लिए छोटा-सा लोन लेने के लिए लुभाया जा सकता है, लेकिन ऐसा न करें। अन्य पहलुओं पर अपने खर्च को प्राथमिकता देने से पहले बकाया राशि का भुगतान करें। अतिरिक्त लोन के लिए आवेदन करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव पड़ेगा और "हार्ड पल्स" की संख्या में वृद्धि की वजह से आपके आवेदन खारिज होने लगेंगे। यह आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा, जिससे भविष्य में रियेकशंस बढ़ जाएंगे।

लेखक - आदित्य कुमार, संस्थापक और सीईओ, क्यूबेरा