विज्ञापन
Home » Economy » PolicyWhy traditional lenders should invest on equipment to make technical driven money like P2P lending

Digital युग में पारंपरिक साहूकार ऐसे बढ़ाएं अपना कारोबार

टियर 3 और टियर 4 स्थानों में, बैंकिंग सेवाओं का प्रवेश ऐतिहासिक रूप से बहुत कम रहा है

Why traditional lenders should invest on equipment to make technical driven money like P2P lending

अनौपचारिक बैंकिंग और ऋण क्षेत्र भारत की आबादी के एक बड़े हिस्से को आजीविका और उद्यमशीलता के अवसरों से जोड़कर, उन्हें वित्तीय प्राप्त करने में सक्षम करने वाली महत्वपूर्ण ताकतें हैं। विशेष रूप से पारंपरिक साहूकार भारत में अनौपचारिक अर्थव्यवस्था की रीढ़ रहे हैं, जिसमें कृषि से लेकर सेवाओं तक, देश में कुल कार्यरत कर्मचारियों का लगभग 81% शामिल है। भारत के टियर 3 और टियर 4 स्थानों में, बैंकिंग सेवाओं का प्रवेश ऐतिहासिक रूप से बहुत कम रहा है।

नई दिल्ली। अनौपचारिक बैंकिंग और ऋण क्षेत्र भारत की आबादी के एक बड़े हिस्से को आजीविका और उद्यमशीलता के अवसरों से जोड़कर, उन्हें वित्तीय प्राप्त करने में सक्षम करने वाली महत्वपूर्ण ताकतें हैं। विशेष रूप से पारंपरिक साहूकार भारत में अनौपचारिक अर्थव्यवस्था की रीढ़ रहे हैं, जिसमें कृषि से लेकर सेवाओं तक, देश में कुल कार्यरत कर्मचारियों का लगभग 81% शामिल है। भारत के टियर 3 और टियर 4 स्थानों में, बैंकिंग सेवाओं का प्रवेश ऐतिहासिक रूप से बहुत कम रहा है। यह देश के कई ग्रामीण, अर्ध-ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों के लिए विशेष रूप से सच है, जहां आबादी का एक बड़ा वर्ग औपचारिक बैंकिंग क्षेत्र के दायरे से बाहर रहा है। लेकिन जब एक बड़ी संख्या में लोग अपनी क्रेडिट आवश्यकताओं के लिए इन अनौपचारिक साहूकारों पर भरोसा करते हैं, तो वे खुद को अक्षम और बोझिल प्रक्रियाओं से दो-चार करते हैं, जो उनके क्रेडिट लेने के अभ्यासों की प्रभावशीलता को काफी कम करते हैं।

 

यद्यपि अनौपचारिक कर्जदाता अपनी क्रेडिट आवश्यकताओं के लिए आबादी के एक बड़े हिस्से पर निर्भर रहते हैं, लेकिन निर्णय लेने के लिए उनका दृष्टिकोण काफी हद तक मनमाना है। इसके अलावा, उनके निर्णय वास्तविक तौर पर पूरी तरह से कर्जदारों के अपने व्यक्तिगत मूल्यांकन पर निर्भर करते हैं, जो आमतौर पर एक अत्यंत सीमित भौगोलिक क्षेत्र से लिया जाता है। यह अपनी ऋण पुस्तकों का विस्तार करने की कर्जदाताओं की क्षमता में बाधा डालता है क्योंकि उनके पास केवल संभावित कर्जदारों के सीमित पूल तक ही पहुंच होती है। दूसरी ओर, चूंकि वे कर्ज़ पर ब्याज दरों का निर्धारण मापदंडों के एक संकीर्ण सेट के आधार पर करते हैं, इसलिए वे छोटे व्यवसायों के साथ-साथ व्यक्तियों दोनों के लिए बहुत अधिक हो सकते हैं। इसी के साथ, इन साहूकारों द्वारा लिए गए उधार के मनमाने फैसले उन्हें ज्यादा जोखिम में भी डालते हैं, खासकर जब वे किसी भी ज़मानत के बिना कर्ज़ देते हैं। यह बदले में ज्यादा साख और चुकौती क्षमता वाले विभिन्न को उधार देने की संभावना को कम करते हुए उनकी विश्वसनीयता को भी प्रभावित करता है।

 

इसके अलावा, जबकि कर्ज़ की मांग केवल बढ़ती है, इसकी आपूर्ति काफी पीछे रह जाती है। देश में औपचारिक ऋण का प्रसार बहुत कम होने के साथ, ये अनौपचारिक, पारंपरिक साहूकार क्रेडिट बाजारों में आपूर्ति अंतर को भरने के लिए, अपनी पूंजी और बचत का फायदा उठाने के लिए सबसे अच्छी तरह स्थित हैं। हालांकि, समस्या यह है कि विशेष रूप से ऑफ़लाइन तरीकों के माध्यम से संचालन करने का उनका वर्तमान तरीका, वर्तमान समय में कम उपयुक्त होता जा रहा है, जब देश के ग्रामीण और शहरी दोनों क्षेत्रों के उपभोक्ता डिजिटल हो रहे हैं।

कैसे पारंपरिक साहूकार पी2पी ऋण देने के साथ अपने धन को अधिकतम कर सकते हैं

 

वैकल्पिक ऋण देने वाली कंपनियां नवीन और तकनीकी-संचालित मॉडलों के माध्यम से ऋण की मांग को पूरा करने के लिए डिजिटलीकरण और फिनटेक पर पूंजी लगा रही हैं। बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच रखने वाले व्यक्तियों और स्मार्टफोन और मोबाइल इंटरनेट का उपयोग करने वाले लोगों की संख्या भी देश में तेजी से बढ़ रही है, जो तेजी से बढ़ते वैकल्पिक डिजिटल लेंडिंग क्षेत्र के लिए एक बड़े अवसर का संकेत देता है। ग्रामीण और उप-नगर शहरों में बढ़ते वित्तीय साक्षरता स्तर के साथ, मोबाइल और इंटरनेट की बढ़ती पैठ अधिक से अधिक उपभोक्ताओं को फिनटेक की ओर जाने के लिए प्रोत्साहित कर रही है। इसलिए, साहूकारों के लिए वैकल्पिक निवेश अवसरों की संभावनाओं पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है। एक विशेष रूप से आकर्षक वैकल्पिक क्रेडिट क्षेत्र ऑनलाइन पीयर-टू-पीयर (पी2पी) लेंडिंग है, जिसका बाजार वर्तमान में लगभग 200 करोड़ रुपये का है, और यह बढ़ता जा रहा है।

 

ऑनलाइन पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म, या एनबीएफसी-पी2पी, अतिरिक्त फंड वाले कर्जदाताओं/निवेशकों को, जो निवेश करना चाहते हैं, उन व्यक्तियों या एसएमई के साथ जोड़ते हैं जो ऋण की मांग करते हैं - एक मॉडल जो पारंपरिक साहूकारों के बहुत विपरीत नहीं है। हालांकि, अनौपचारिक लेंडिंग से पी2पी लेंडिंग में अंतर यह है, कि पी2पी लगभग पूरी तरह से तकनीक द्वारा संचालित किया जाता है, जबकि अनौपचारिक ऋणदाता कर्जदार की पृष्ठभूमि और वित्तीय क्षमता के अपने आकलन के आधार पर उधार पर निर्णय लेते हैं। यह दृष्टिकोण बहुत विश्वसनीय नहीं है और केवल उच्च क्षमता वाले रिटर्न को लक्षित करने की उनकी क्षमता को सीमित करता है, जिसमें वे केवल उन लोगों को उधार देते हैं जिन्हें वे जानते हैं। हालांकि, विनियमित एनबीएफसी-पी2पी के माध्यम से उधार देने से, ये पारंपरिक ऋणदाता अब निर्णय लेने के लिए अधिक जानकारी, और कानूनी और नियामक समर्थन के साथ काम कर सकेंगे। इससे भी महत्वपूर्ण बात, वे पी2पी लेंडिंग में निवेश करके अत्यधिक लाभ उठा सकते हैं, जो इस तरह के अलग-अलग लाभ प्रदान करता है:

 

सत्यापित कर्जदारों वाला क्यूरेटेड ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म: ऑनलाइन पी2पी लेंडिंग प्लेटफार्मों पर, कर्जदारों की सभी प्रासंगिक वित्तीय और व्यक्तिगत जानकारी कर्ज़दाताओं के लिए सुलभ है, जिसके आधार पर वे यह तय कर सकते हैं कि वे किस कर्जदार में निवेश करना चाहते हैं। पी2पी उधार के साथ मूल्य प्रस्ताव इन प्लेटफार्मों द्वारा नियोजित स्वचालन और उन्नत विश्लेषिकी द्वारा आगे बढ़ाया जाता है। इससे कर्जदारों का मूल्यांकन ऋणदाताओं के लिए अधिक सटीक होता है, क्योंकि कर्जदारों को कई जोखिम श्रेणियों जैसे कि निम्न, मध्यम, उच्च या बहुत अधिक में वर्गीकृत किया जाता है। जोखिम के ज्यादा विस्तृत आकलन के लिए, कर्जदार की पहचान के अतिरिक्त सत्यापन के रूप में, Faircent.com उनके निवास और कार्यस्थल पर भौतिक जांच भी करता है।

 

तदनुसार कर्जदारों को उनकी व्यक्तिगत, व्यावसायिक और क्रेडिट प्रोफ़ाइल के मूल्यांकन के आधार पर ब्याज दरें सौंपी जाती हैं। यह सभी जानकारी स्वचालित रिपोर्ट और आरओआई अनुमानों की मदद से, ऋणदाताओं को विभिन्न जोखिम श्रेणियों, ऋण राशियों और पुनर्भुगतान के कार्यकाल में अपने निवेश में विविधता लाने में सक्षम बनाती है। इसके अलावा, पूरी प्रक्रिया - कर्जदारों को चुनने और उनकी ऋण आवश्यकता को पूरा करने से लेकर, रिटर्न प्राप्त करने तक - ऑनलाइन की जाती है, जिससे यह बेहद सरल और त्वरित हो जाता है। इस तरह, साहूकार ऑफलाइन चैनलों के माध्यम से धन उधार देने की तुलना में समय और लागत दोनों बचा सकते हैं। उदाहरण के लिए, पी2पी लेंडिंग प्लेटफार्मों द्वारा दिए गए टूल के माध्यम से पूरी उधार प्रक्रिया को बहुत तेज़ और अधिक डेटा-संचालित किया जा सकता है।

 

ज्यादा रिटर्न कमाएं एसेट क्लास के रूप में पी2पी लेंडिंग उच्चतर रिटर्न और निश्चितता के स्तरों की विशेषता देता है, खासकर जब बाजार से जुड़े उपकरणों जैसे कि इक्विटी, स्टॉक, रियल एस्टेट, या सोने से तुलना की जाए तो। ऋणदाता द्वारा कर्जदार में प्रत्येक निवेश एक निश्चित समय अवधि के लिए निश्चित मात्रा में प्रतिफल देता है, जो निवेशकों को अगले महीने से ही मिलना शुरू हो जाता है। Faircent.com पर, ऋणदाता अपने पोर्टफोलियो पर ऋण और जोखिम के वितरण के आधार पर औसत शुद्ध वार्षिक रिटर्न 20% से ऊपर तक कमा सकते हैं। इसके अलावा, वे चक्रवृद्धि ब्याज दरों के माध्यम से उच्च रिटर्न कमाने के लिए इस पूंजी को अन्य ऋणों में पुनर्निवेश कर सकते हैं।

 

एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं: पी2पी लेंडिंग प्लेटफार्मों में कई क्षेत्रों, रोजगार श्रेणियों, आय के स्तर, क्रेडिट स्कोर आदि से संबंधित कर्जदार शामिल हैं। कर्जदारों के संदर्भ में यह विविधता और ऋण की गुणवत्ता पारंपरिक ऋणदाताओं के लिए डिजिटल पीयर-टू-पीयर लेंडिंग के सबसे महत्वपूर्ण लाभों में से एक है, जो अब कर्जदारों के एक बड़े और अधिक विविध पूल से मिल सकते हैं और उनमें निवेश कर सकते हैं। इससे साहूकारों के समग्र जोखिम को कम करने में भी मदद मिलती है क्योंकि वे अपने निवेश को निम्न, मध्यम, उच्च या बहुत अधिक श्रेणियों में विभाजित करते हैं, जैसा कि पहले कहा गया था।

 

ऋण की चुकौती और वसूली का प्रबंधन करने के लिए कुशल तंत्र: पी2पी लोन्स में निवेश करने का साहूकारों के लिए एक और महत्वपूर्ण लाभ यह है कि ये प्लेटफ़ॉर्म ऋणदाता की ओर से ऋण वसूली और संग्रह सेवाएं भी प्रदान करते हैं। यह आमतौर पर कर्जदारों को पुनर्भुगतान करने, डिफॉल्ट करने वाले कर्जदारों पर नज़र रखने, धन वापस पाने के लिए आवश्यक प्रयास करने और कानूनी सेवाओं को सूचीबद्ध करने में मदद करता है, जो कि डिफ़ॉल्ट किए गए कर्जदारों पर कार्रवाई करने में मदद करता है। इस तरह, एक पारंपरिक मनी लेंडर का काफी समय, संसाधन और प्रयास, जो उधार देने की प्रक्रिया के प्रत्येक चरण के प्रबंधन के लिए खर्च होते हैं, वे एनबीएफसी-पी2पी के माध्यम से पैसा उधार देने पर बचते हैं। यह उन्हें वास्तव में रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करने और अपने रिटर्न को अनुकूलित करने के तरीकों को सोचने के लिए संसाधन मुक्त करने की अनुमति देता है।

 

अपने मौजूदा विशेषज्ञता और ऋण देने के अनुभव के साथ, पारंपरिक साहूकार पी2पी लेंडिंग के अवसर पर प्रभावी रूप से पूंजीकरण करके उच्च निवेश, रिटर्न और दीर्घकालिक धन को लक्षित कर सकते हैं। जबकि तकनीक स्वचालन और विश्लेषिकी जैसी उन्नत तकनीकों से पूरी तरह से संचालित कुशल प्रक्रियाओं के सेट में उनकी उधार गतिविधियों को सुव्यवस्थित करेगी, ये ऋणदाता देश भर में ऋण लेने वालों को विश्वसनीय और कानूनी रूप से संगत ऋण सेवाएं प्रदान करके अपनी विशेषज्ञता का लाभ उठा सकते हैं। जैसा कि ऑनलाइन और स्वचालित प्रक्रियाएं भौतिक संपर्क और प्रलेखन की आवश्यकता को समाप्त करती हैं, ऋणदाता एक सरल, लेकिन अत्यधिक कुशल, लेंडिंग मॉडल के माध्यम से देश के किसी भी हिस्से में स्थित कर्जदारों में निवेश कर सकते हैं। अक्टूबर 2017 से आरबीआई के पी2पी लेंडिंग को मान्यता देने और विनियमन के साथ, इस क्षेत्र में तेजी से विकास हो रहा है जबकि एनबीएफसी-पी2पी ने ऋणदाताओं की संख्या में पांच गुना तक वृद्धि दर्ज की है। पी2पी लेंडिंग वर्तमान में बाजार में सबसे चतुर, सबसे आकर्षक और विश्वसनीय निवेश उपकरणों में से एक है, जो न केवल लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने में सक्षम है, बल्कि समय की एक छोटी अवधि में त्वरित और स्थिर रिटर्न भी देता है। भारत में क्रेडिट बाजार तेजी से डिजिटल हो रहा है, जिसके साथ पी2पी लेंडिंग उद्योग के 2024 तक 5 बिलियन अमरीकी डॉलर के होने की उम्मीद है, जिससे यह ऐसा अवसर बन जाता है, जिससे किसी भी निवेशक को नहीं चूकना चाहिए।

prev
next
मनी भास्कर पर पढ़िए बिज़नेस से जुड़ी ताज़ा खबरें Business News in Hindi और रखिये अपने आप को अप-टू-डेट
विज्ञापन
विज्ञापन